مفهوم التحويلات اللحظية ومقاصة المحول الالكترونية واثرها نموذج الاعمال الحالي بالقطاع المصرفي السوداني
د. مروة فؤاد قباني
القطاع المصرفي السوداني يعمل منذ اكثر من ٢٠ عام عبر نموزج عمل المحول القومي الذي يقوم علي ادارة العلاقات البينية بين البنوك المرتبطة بالخدمة ، واستخراج التقارير بين البنوك ، والبنك المركزي ، واثبات المعاملات المتنازع فيها بين البنوك بالخصم والاضافه.
مما جعل ثقة العملاء واعتماديتها تتزايد خلال عمر الدفع الالكتروني في السودان.
فعند التحويل من حساب عميل بنك لحساب عميل ببنك اخر عبر المحول القومي الوسيط، يتم الخصم من حساب العميل المحول منه لحظيًا والاضافة لحساب العميل المحول له لحظيًا عبر خطار بواسطة النظام بأن الرصيد يكفي لاتمام المعاملة ،وتاكيد انه تم خصم المبلغ من حساب العميل لحظيًا ويتم اضافته في حساب وسيط لحين التسوية بين البنكين في اليوم التالي عدا الجمعة والعطلات تتم في اول يوم عمل بعد العطلة،،،
أما التسويه بين البنكيين تتم في اليوم التالي للمعاملة وهنالك زمن cutoff للمعاملات عند الساعه 11:59:59 للفصل بين يوم العمل واليوم التالي.
عملية التسوية تتم عبر تجهيز تقارير بالمعاملات الناجحة لإكمال تسويتها وإرسالها للمصارف والبنك المركزي ،ويتم إضافة المبالغ للمعاملات الناجحة عبر البنك المركزي،،، و حسب التفويض الممنوح له من المصارف السودانية بالخصم او الاضافة من حسابات البنوك طرفة ويمكن ان يعمل علي تغطية تلك الحساب كضامن بين البنوك،، مما يجعل ضمان سريان الخدمة بين البنوك وهنالك نظام غرامات وتشريعات واضحة بين البنك المركزي كمشرع والبنوك التجارية،،
المعاملات غير الناجحة يتم التعامل معها عبر نظام المنازعات ،وتعريفها بأنها المعاملات الغير مكتملة ( تم خصمها من حساب العميل طرف البنك المحول منه ولم تضاف لحساب العميل المستفيد في البنك الاخر. وهنالك لائحة تضمن استرجاع البنوك للمبالغ خلال ٢٤ من رفع المنازعة في حالة عدم الرد بالخصم من حسابها طرف المركزي مما يجعل المصارف تلتزم بالرد على ذلك في اسرع وقت،،
المطابقه بين الحسابات تتم بمراجعة المعاملات الناجحة والمعاملات الفاشلة والمبالغ المخصومة والمبالغ المضافه .
في حالة حدوث المنازعات تظهر البيانات علي حساب العميل بصورة واضحة ويمكن للعملاء التاكد من ذلك عبر كشف حساب للمعاملات المالية مما يسهل علي العملاء التعامل مع حساباتهم وادارتها ومراجعتها.
التغييرات التي حدثت خلال الفترة الاخيرة بعد رجوع خدمة الربط بين البنوك تحتاج لتجويد الخدمة واعادة ثقة المواطن في الخدمات وزادة اعتماده عليها..
