“مجله حواس ” ترصد مناقشات مؤتمر الدوحة للمال الإسلامي حول قضايا “تكامل البلوك تشين والذكاء الاصطناعي ومستقبل التمويل الإسلامي

“مجله حواس ” ترصد مناقشات مؤتمر الدوحة للمال الإسلامي حول قضايا “تكامل البلوك تشين والذكاء الاصطناعي ومستقبل التمويل الإسلامي
مطابات بتطوير معايير شرعية وتقنية موحدة لتنظيم استخدام البلوكتشين والذكاء الاصطناعى فى البنوك الاسلامية
مصرف الراجحى سجل نجاحا كبيرا فى إستخدام الذكاء الاصطناعى للامركزى فى تصميم المنتجات وبناء محافظ استثمارية متخصصة
اكثر من 80 % من انظمة الذكاء الصناعى مملوكة لشركات التكنولوجيا الكبيرة وسيطرة على كميات هائلة من البيانات
الدوحة حسن أبوعرفات

شهد أعمال مؤتمر الدوحة للمال الإسلامي الحادي عشر، تحت عنوان “تكامل البلوك تشين والذكاء الاصطناعي ومستقبل التمويل الإسلامي”،الذي تنظمه شركة بيت المشورة للاستشارات المالية، منذ انطلاقه في عام 2010،والذى اختتم أعماله أمس مناقشات تناولت تثيرات الذكاء الاصطناعى للامركزى الاحكام والضوابط ودور الجهات الإشرافية والاطار القانونى وتعزيز الامتثال الشرعى فى المصارف الاسلامية ودور الذكاء الاصطناعى فى رفع كفاءة اداء البنوك الاسلامية ودور وحماية الوقف والاحكام الشرعية لادارة الاوقاف الذكية واليات تحقيق الامان والخصوصية للمعلاملات المالية

دمج التقنيات الحديثة

وقد ناقش المؤتمر من خلال عدة جلسات وورش عمل، كيفية دمج التقنيات الحديثة في قطاع التمويل الإسلامي، من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي في تطوير المنتجات المالية الإسلامية وتعزيز كفاءتها، وكيفية حماية وتطوير الأوقاف باستخدام هذه التقنيات، إلى جانب تطوير منصات استثمار متوافقة مع الشريعة باستخدام تكامل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين. كما ركزت ورشتا عمل متخصصتان على تطوير التأمين التكافلي باستخدام تقنية البلوك تشين، ودور البيتكوين والذكاء الاصطناعي في الاقتصاد الإسلامي وفرص استخدامهما.

ضمان الامتثال الفقهى والتقنى

وطالب متحدثون خلال اوراق العمل المقدمة بضرورة تطوير معايير شرعية وتقنية موحدة لتنظيم استخدام البلوكتشين والذكاء الاصطناعى فى المصارف الاسلامية لضمان الامتثال الفقهى والتقنى وتشجيع تطوير تطبيقات مالية اسلامية مبتكرة تعتمد على تكامل التقنيتين خاصة فى التمويل الاسلاميى والتدقيق الشرعى وادارة الذكاء والوقف لتعزيز الشفافية والكفاءة إضافة الى تعزيز الامن السيبرانى وتقليل فرص الاحتيال والخداع وزيادة الكفاءة التشغيلية والانتاجية وتقليل التكاليف وتحسين خدمة العملاء وتحدث عددا من المتحدثين حول مخاطر وتحديات استخدام الذكاء الاصطناعى فى المصارف الاسلامية والتى تمثلت فى محدودية الشفافية فى تفسير قرارات الذكاء الاصطناعى وامن البيانات والخصوصية والتحيز والالتزام بالضوابط الشرعية وصعوبة الامتثال للاتظمة والقوانين وعدم وعى انظمة الذكاء الاصطناعى بالاخلاقيات والقيم وهى تفتقر الى القدرة على اتخاذ الاحكام المناسبة لانها مسخرة لتنفيذ ما صممت لاجله دون النظر الى ماهو صحيح وخاطىء فى تنفيذ المهام اضافة الى امكانية التلاعب فى الأسواق المالية عبر التداول عالى التردد واتمالية حدوث خلل تقنى يؤدى الى تعطيل الانظمة المالية اضافة الى فقدان الوظائف وزيادة معدلات البطالة فى القطاع المالى

توفر الثبات والاستقرار والشفافية

ويرى أحد الباحثين أن البلوكتشين فى تقنية التشفير والطبيعة اللامركزية تجعل من الصعب على المخترقين او المهاجمين اختراق الشبكة بالكامل كما توفر الثبات والاستقرار والشفافية والامان كما توفر للامركزية غير أنها تتعارض مع الخصوصية التي تحتاجها المصارف لحماية بيانات العملاء وطالب احد الباحثين بتعزيز الاستثمار فى التقنيات المالية الإسلامية لضمان الامتثال الشرعى بفعالية ووضع معايير شرعية وتقنية لتنظيم واستخدام البلوكتشين والذكاء الاصطناعى فى المصارف الاسلامة وتطوير برامج تدريبية لمتخذى القرار فى المصارف الاسلامية حول كيفية توظيف هذه التقنيات وتشجيع الابتكار فى التطبيفات المالية الاسلامية مثل التمويل الاسلامى وادارة الذكاء والوقف والتدقيق الشرعى التلقائى وتناولت ورقة حول دور الذكاء الاصطناعى للامركزى فى رفع كفاءة اداء المصارف الاسلامية التى يمكن أن تحقق عدة مزايا مثل زيادة الانتاجية والكشف المبكر عن انشطة والاحتيال والقرصنة والتقليل من التكاليف والضغوط على الاجهزة وتقوية ادارة المخاطر وتسهيل الخدمات المصرفية وخصوصية البيانات وامنها ودقة القرار ويرى احد الباحثين بان الذكاء الاصطناعى للامركزى يجعل أدواته واستخداماته فى متناول الجميع

خلافا لانظمة الذكاء الاصطناعى المركزية التى تتطلب الكثير من المال والموارد الفنية لتشغيلها

تحول كبير فى القطاع المصرفى

ويرى خبير شارك فى المؤتمر أن الذكاء الاصطناعى أدى لتحول كبير فى القطاع المصرفى والصناعة المصرفية الاسلامية ووضع أمامها فرصا وتحديات عديدة وقال أن السعودية تحتل مكانا رياديا عالميا فى مجال اصدار الصكوك والتى تعد اداة حيوية فى التمويل الاسلامي ويلعب الذكاء الاصطناعى دورا مهما فى تحسين هذه العملية من خلال تقييم المخاطر وملاءمة المستثمرين وتقديم المنتجات المالية المتخصصة

وشرح أحد الباحثين تحديات استخدام الذكاء الاصطناعى للامركزى فى المصارف الاسلامية وحددها فى البنيات التحتية لدعم الانظمة للتعامل مع كافة البيانات والعمليات الحسابية عبر شبكة واحدة وهو من امر ليس من السهل ادارته تفتقر الى التوحيد المعيارى اضافة إلى التهديدات والمخاطر السيبرالية الى جانب عدم وجود أطر قانونية وتنظيمية مناسبة تتمحور حول سلسلة الكتل واستخداماتها المتعددة اضافة الى التحديات التى تواجه التحول الرقمى للاوقاف وتشمل تكاليف بنية التقنية الرقمية وزيادة الشفافية والمصداقية والقدرة على التوسع وتسهيل العمليات الادارية وإدارة الاصول والشفافية والحوكمة وزيادة الثقة وخصوصيةالبيانات وعدم الثقة بالتكنولوجيا المتعلقة بالمساعدات الانسانية والاجتماعية وتكاليف التمويل واوصى احد الباحثين بضرورة تعزيز بيئة الوقف وتطوير الكوادر البشرية وفهم وتنفيذ ومتطلبات التحول الرقمى واهمية ذلك على تطوير الاوقاف

بتوفير بيانات موثوقة وغير قابة للتغيير

ويرى باحث شارك فى المؤتمر البلوك تشين بتوفير بيانات موثوقة وغير قابة للتغيير واستاحلة التلاعب بالبيانات ولكنه لايضمن دقة البيانات ، المدخلة من الاصل ولايملك القدرة على فهم البيانات واتخاذ قرارات وهذا ما يعالجه الذكاء الصناعى عبر تحليل جودة البيانات قبل تخزيمها مما يضمن دقتهالا ويقلل من الاخطاء الشرعية فى العقود وقال: ان تكامل البلوك تشين والذكاء الصناعى يتح فرصة استثنائية لتعزيز الامتثال الشرعى فى المصارف الاسلامية من خلال تحقيق الشفافية وتحسين التدقيق الشرعى وتقليل مخاطر التلاعب وطالب بضرورة تطوير برامج تدريبية لمتخذى القرارات فى المصارف الاسلامية حول كيفية توظيف هذه التقنيات

تطوير برامج تدريبية لمتخذى القرارات

ويضيف : ان مخاطر استخدام الذكاء الصناعى المركزى يشمل انتهاك خصوصية البيانات وفشل الخواذم المركزية التحيز وعدم الدقة فى القرارات اوضح بان اكثر من 80 % من انظمة الذكاء الصناعى مملوكة لشركات التكتولوجيا الكبيره وبالتالى لديها سيطرة على كميات هائلة من البيانات مشيرا الى ظهور الذكاء الاصطناعى اللامركزى ) dcentrlized A1- DEA1 )

كتقنية بديلة للحد من سيطرة الشركات العملاق

وشدد بان تكامل البلوك تشين والذكاء الاصطناعى يتيح فرصة استثنائية لتعزيز الامتثال الشرعى فى المصارف الاسلامية من خلال تحقيق الشفافية وتحسين لبتدقيق الشرعى وتقليل مخاطر التلاعب واشاد الباحث بتجربة استخدام الذكاء الاصطناعى فى المصارف الاسلامية حيث يتقدم مصرف الراجحى اكبر المصارف الاسلامية فى السعودية فى تجربته على بقية المصارف الاسلامية حيث سجل نجاحا فى استخدام الذكاء الاصطناعى للامركزى فى عماية تصميم المنتجات وبناء محافظ استثمارية متخصصة

مشير الى الدرلسة المتعلقة باستخدام المنهج الوصفى التحليلى حول تاثير الذكاء الاصطناعى للامركزى فى المصارف الاسلامية فى رفع كفاءة اداء المصارف الاسلامية بالمملكة العربية السعودية شملت مصرف الراجحى- مصرف الانماء- بنك البلاد- بنك الجزيرة

وطالب استاذ الفقه واصوله بجامعة فطر عبد القاد جدى بضرورة تاسيس جهة الاسلامية مسؤولية لوضع معايير شرعية وتطبيق برامج واجراء دراسات حول تاثير الذكاء الاصطناعى للامركزى فى المصارف الاسلامية وتكامل البلوك تشين ووضع معايير حقيقية لتحقيق التكامل بين التقنيتين مشددا على قضية ادخال البينات وجودتها قبل تخزينها