التمويل الاصغر يسعي لتمكين المراة
التمويل الاصغر لم يتوقف في الحرب وزادت أهميته
تجربة وحدة التمويل الاصغر ببنك السودان المركزي متفردة على مستوى العالم
نطمح في بنك الابداع لتوسيع دائرة تجربتنا في مراكز خدمات صغار المزارعين
اثبت التمويل الاصغر خلال هذه الحرب أنه مهم وصامد في وجه الازمات حيث أستمر عمل التمويل الأصغر خاصة في تمويل صغار المزارعين .
الاستاذ عادل محمد علي بله خبير في مجال التمويل الاصغر وله صولات وجولات في هذا المجال، وهو يتولي مهام المدير العام لبنك الإبداع
عبر هذا الحوار يحكي لنا كل الحكاية عن التمويل الاصغر .
المرأة من اكثر الفئات التى يركز عليها التمويل الاصغر
تؤدي المرأة ، وخاصة الريفية دورا مهما في اقتصاديات الاسرة، حيث انه حسب تقارير الفاو تشكل النساء 50% من العاملين في مجال الزراعة ، غير انه ليس لديهن فرص في الوصول للموارد العينية كالارض الزراعية والموارد من المؤسسات المالية ، لذلك استهدفت معظم تجارب مؤسسات وبنوك التمويل الأصغر في العالم شريحة النساء لتمكينهم من الوصول لهذه الموارد ، ورفع قدرتهم بالتدريب والتوعية والتثقيف المالي. في السودان تشكل النساء نسبة مقدرة في مختلف المهن ، خاصة الزراعة والثروة الحيوانية في الريف حيث تودي دورا حاسما في الزراعة وتوفير الامن الغذائي للأسرة والمجتمع المحلي والقومي. لذلك ركز بنك السودان المركزي عبر وحدة التمويل الأصغر في التأكيد ضمن سياساته السنوية بتخصيص نسبة لا تقل عن 40% للنساء ، ونحن في بنك الابداع وكذلك نموذج اجفند للشمول المالي نستهدف النساء بصورة كبيرة حيث تتجاوز نسبة المحفظة الموجهة للمرأة اكثر من 80% . كما عمل البنك عبر منتجاته المختلفة لتمكين المرأة اقتصاديا وبناء قدراتها للتكيف مع كافة التغيرات بما في ذلك التغير المناخي والظروف التي فرضها الحرب الحالية .
التمويل الاصغر في ظل الحرب
عكس ما يري كثير من الناس فان الجانب الاجتماعي للتمويل الأصغر يعني أن الأزمات بمختلف أنواعها تمثل فرص كبيرة له لكي يعمل، لأن الهدف من التمويل الأصغر هو مساعدة الناس وخاصة الشرائح المهمشة لزيادة دخولهم وأصولهم المالية وتكوين أرصدة ادخارية .
نحن في بنك الابداع السودان اتبعنا حزمة استراتيجيات تمثلت في استمرار لجنة الطوارئ المكونة منذ ازمة كرونا مع إضافة لجنة فرعية من مدراء الفروع لمتابعة تداعيات الازمة يوميا خاصة في المناطق المتأثرة بشكل مباشر من الحرب ( فروع الخرطوم / القطاع الغربي كردفان ودارفور)، وتركيز نشاط البنك في المناطق والولايات المستقرة امنيا ، مع الاستجابة والمرونة في تصميم وتقديم المنتجات وفق حوجه تلك المناطق ( في ولايات القضارف ، وسنار ، الدمازين ، الجزيرة ، النيل الأبيض) تم التركيز علي القطاع الزراعي بشقيه النباتي والحيواني ( في ولايات نهر النيل ، والشمالية .
كيف تنظر لتجربة وحدة التمويل الاصغر بالبنك المركزي
بنك السودان المركزي من البنوك المركزية الرائدة في المنطقة العربية والأفريقية في اصدار تشريعات وسياسات داعمة لقطاع التمويل الأصغر ، حيث انه تبني تطوير القطاع منذ 2006م ، وإصدار استراتيجية التمويل الأصغر الاولي ( 2007-2011م) والتي بموجبها تم تأسيس وحدة التمويل الأصغر كوحدة متخصصة في الرقابة والاشراف وتطوير قطاع التمويل الأصغر، وقد لعبت الوحدة منذ انشائها دورا بارزا في تطوير القطاع عبر تطوير التشريعات الداعمة للتمويل الأصغر مهتدية بالتجارب المثلي عالميا وإقليميا مثل أنشاء مؤسسة لضمان التمويل بالجملة من البنوك للمؤسسات وتوفير محافظ تمويلية من البنك المركزي للمؤسسات عبر إدارة الشراكات بالوحدة. كما ساهمت في بناء قدرات مؤسسات التمويل الأصغر عبر ذراعها الشركة السودانية لتنمية التمويل الأصغر. وفي السنوات الماضية أصدرت استراتيجية جديدة للتمويل الأصغر غطت الفترة حتي 2025. بالتالي اري ان تجربة وحدة التمويل الأصغر تجربة متفردة خاصة في محيطنا العربي والافريقي اهتدت بها كثير من البنوك المركزية لتطوير قطاعها. الا انني اري ضرورة مواصلة جهود الوحدة التي بدأت قبل ازمة الحرب في المضي قدما نحو التحول الرقمي بالقطاع مما يساعد في تيسير وصول الخدمات للمستهدفين وتقديم التمويل بالجملة عبر البنك المركزي أو تشجيع المصارف لزيادة تمويلها للقطاع .
التمويل الاصغر متهم بانه محدود في الفئات المستفيدة من التمويل
تعرض التمويل الأصغر في السابق حيث كان لا يزال في بدايته لانتقادات ارى أنها كانت صحيحة وقتها. ولكن وخلال العشر سنوات الأخيرة كان هناك تطور كبير وملحوظ ليس فقط في حجم القطاع ومؤسساته وعملائه وخدماته بل أيضا في تصحيح كثير من المفاهيم الخاطئة التي كانت سائدة من قبل الممارسين والعملاء. في الحقيقة يمكن أن تكون بعض مشروعات التمويل الأصغر آنذاك سيئة التنفيذ وكان التعثر كبيرا نسبيا نتيجة لهذا الفهم الخاطئ من العملاء والمتعلق بأن التمويل الأصغر منحة وليس تمويلا مستردا آنذاك. متوسط عملاء التمويل الأصغر السنوي حسب البيانات الرسمية وصل لنحو 500 الف الى 600 الف عميل، 80% منهم يتم تمويلهم من البنوك على نسبة الـ 12% المقررة من البنك المركزي، و نحو 20% فقط يتم تمويلهم من مؤسسات التمويل الأصغر بموارد البنوك التي تقدم كتمويلات بالجملة للمؤسسات.
تجربة بنك الابداع من التجارب المهمة في مجال التمويل الاصغر بنك الإبداع للتمويل الأصغر احد بنوك برنامج الخليج العربي للتنمية. وهو شركة مساهمة خاصة، تعمل على تقديم الخدمات المالية المستدامة المتفقة مع أهداف التنمية المستدامة لأصحاب المشروعات الصغيرة المدرة للدخل، كما تعمل على نشر ثقافة التمويل الأصغر والصغير ومتناهي الصغر بين المواطنين،
تم تأسيس “بنك الإبداع “في السودان من خلال اتفاقية شراكة ما بين برنامج الخليج العربي للتنمية والبنك الإسلامي للتنمية ومساهمين من القطاع الخاص العربي والسوداني فى العام 2013م. و يتبنى البنك تنفيذ اهدافه من خلال منتجات تمويلية وادخارية تتوافق مع أهداف التنمية المستدامة مثل تمويل رياض الأطفال وتحسين المسكن والثروة الحيوانية (الرعاة) و القروض التعليمية وقروض الطاقة البديلة والمساهمة في الأمن الغذائي عبر تمويل أصحاب الحيازات الصغيرة وتمكينهم اقتصاديا واجتماعيا في قطاع الزراعة وكذلك الثروة الحيوانية .
و منذ تأسيسه ، نجح البنك في تأسيس شبكة فروع غطت 11 ولاية بالسودان واستهدف البنك المناطق الريفية غير المخدومة بالمؤسسات المالية بنسبة 70% من فروعه ، مما ساهم بصورة مقدرة في نشر ثقافة التمويل الأصغر في الريف. كما قام البنك بتقديم سلة منتجات تلبي حاجات العملاء ( منتجات تمويل ، ادخار ، تامين ، خدمات غير مالية) . وخدم البنك من خلال هذه المنتجات ما يزيد عن 150 الف مستفيد في مختلف القطاعات.
ماهي مشروعاتكم المستقبلية
ورغم ما أوردته من نجاحات الا اننا نتطلع الي الإسراع في التحول الرقمي وتطبيقات الموبايل واستخداماتها لتوصيل الخدمات للمستهدفين حيث بدا البنك خطوات حثيثة قبل اندلاع الحرب نحو التحول الرقمي بشكل كبير بدعم من الشريك الاستراتيجي برنامج الخليج العربي للتنمية (اجفند )، وبعض شركاء البنك من المنظمات في السودان وقطع شوطا مقدرا نحتاج المواصلة فيه والتركيز عليه ضمن خططنا المستقبلية. كما نطمح لتوسيع دائرة تجربتنا في مراكز خدمات صغار المزارعين التي تقدم الخدمات غير التمويلية لبقية الولايات كتجربة أشادت بها المنظمات والمختصين.
